SEPA

Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum

SEPA - VR-Bank Altenburger Land eG

Die SEPA-Zahlverfahren sind europaweite Standards für Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen. Sie vereinheitlichen und vereinfachen den europäischen Zahlungsverkehr. Die Nutzung der SEPA-Zahlverfahren ist für Unternehmen, Vereine oder öffentliche Verwaltungen seit dem 1. August 2014 verbindlich.

Was bedeutet das für Sie

Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlung innerhalb Deutschlands und Europa

Mit der Euro-Überweisung führen Sie einfach Überweisungen in Euro innerhalb Deutschlands, in die anderen EU-/ EWR-Staaten sowie nach Monaco, San Marino und in die Schweiz durch. Mit den SEPA-Lastschriftverfahren können Zahlungen europaweit an einen Zahlungsempfänger veranlasst werden. Die VR-BankCard, die genossenschaftlichen Kreditkarten sowie die deutschen girocard-Systeme ("electronic cash" und das Deutsche Geldautomaten-System) erfüllen die SEPA-Anforderungen.

SEPA-Raum

Durch SEPA ist ein einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum entstanden. SEPA umfasst aktuell 34 Länder. Neben den 19 Euro-Staaten sind auch alle weiteren EU-Mitgliedsstaaten beteiligt. Auch die Kreditinstitute in den drei weiteren Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) Island, Liechtenstein und Norwegen sowie zusätzlich in Monaco, San Marino und der Schweiz nutzen die SEPA-Zahlverfahren.

IBAN & BIC
Überweisung
Lastschriften
  • Die IBAN

    Jedes Konto in der Europäischen Union (EU) hat eine eigene "International Bank Account Number" (IBAN). Die IBAN besteht aus bis zu 34 Ziffern und Buchstaben. In Deutschland ist die IBAN 22-stellig. Sie setzt sich zusammen aus:

    • dem zweistelligen Ländercode DE
    • einer zweistelligen Prüfzahl
    • der achtstelligen Bankleitzahl
    • einer zehnstelligen Kontonummer

    Beispiel für eine IBAN Ihrer VR-Bank:    DE43 8306 5408 0000 0123 45

    iban_beispiel.jpg

    IBAN Konverter

    Der IBAN Konverter ermittelt für Sie aus einzelnen Kontonummern und Bankleitzahlen oder aus ganzen Datenbeständen die jeweils entsprechende IBAN und ergänzt den BIC. Schnell und sicher können Sie so Ihre Daten fit für SEPA machen. Der IBAN Konverter ist eine Software der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken und für unsere Kunden ist der Download kostenfrei.

     

    Der BIC

    Die Gesellschaft "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications" (Swift) regelt den internationalen Datenaustausch zwischen Banken. Jede teilnehmende Bank erhält von ihr als internationale Bankleitzahl eine eindeutige Kennung, den "Business Identifier Code" (BIC). Der BIC ersetzt die bisherige Bankleitzahl und besteht aus acht oder elf Stellen.

    Der BIC Ihrer VR-Bank lautet:    GENODEF1SLR

    Angabe von IBAN und BIC

    Sie können die Euro-Überweisung und die beiden SEPA-Lastschriftverfahren unter Verwendung von IBAN und BIC bei Ihrer VR-Bank Altenburger Land eG nutzen. Sollten Sie innerhalb der EU Rechnungen ausstellen, so empfehlen wir Ihnen, darauf Ihre IBAN und den BIC Ihrer Bank anzugeben. Wenn Sie eine Rechnung bezahlen möchten, entnehmen Sie IBAN und BIC den Geschäftspapieren des Empfängers.

  • Nutzung der Euro-Überweisung

    Mit der Euro-Überweisung führen Sie einfach Überweisungen in Euro innerhalb Deutschlands, in die anderen EU-/EWR-Staaten sowie nach Monaco, San Marino und in die Schweiz durch. Die Euro-Überweisung steht Ihnen auch im Onlinebanking und innerhalb Ihrer Banking-Software zur Verfügung.

    Pflichtangaben

    • Name und Vorname oder Firmenname des Empfängers
    • IBAN des Empfängers und BIC (grenzüberschreitend bis Februar 2016) seines Kreditinstituts
    • zu überweisender Betrag in Euro
    • optional: Angabe eines Verwendungszwecks
    • Ihren Namen und Vornamen oder Ihre Firma
    • Ihre IBAN (Diese finden Sie auf Ihrem Kontoauszug und auf Ihrer VR-BankCard.)

     

    Keine Verwendung möglich für

    Bei allen Zahlungen,

    • die in Länder außerhalb der EU und des EWR gehen
    • die in Schweizer Franken in die Schweiz gehen
    • deren Überweisungsbetrag nicht in Euro angegeben wird
    • bei denen Sie nicht IBAN und BIC verwenden
    • für die Sonderwünsche bei der Ausführung bestehen

    unterstützen wir Sie mit dem "Zahlungsauftrag im Außenwirtschaftsverkehr". Seit September 2013 ist die außenwirtschaftliche Meldung nur noch elektronisch direkt bei der Deutschen Bundesbank möglich. Zu Fragen des Meldewesens wenden Sie sich bitte direkt an die Deutsche Bundesbank.

    Bitte beachten Sie die bestehende Meldepflicht gemäß der Außenwirtschaftsverordnung (AWV) bei Zahlungen von mehr als 12.500 Euro.

     

  • SEPA-Basis-Lastschrift (Standard- und Euro-Eil-Lastschrift)

    Mit der SEPA-Basis-Lastschrift als EU-weitem Standardlastschriftverfahren werden Zahlungen an einen Zahlungsempfänger veranlasst. Sehr kurze Einreichungsfristen bietet die Euro-Eil-Lastschrift (COR1) ergänzend zur Standard-Variante (CORE).

    Als Zahlungsempfänger vereinbaren Sie bitte hierfür ein entsprechendes Lastschriftmandat (SEPA-Lastschriftmandat) und ziehen die Zahlung mit der SEPA-Basis-Lastschrift ein. Die Lastschriften haben einen festen Fälligkeitstermin (D). Sollte einmal mit einer SEPA-Basis-Lastschrift ein Betrag von Ihrem Konto abgebucht werden, mit dem Sie nicht einverstanden sind, können Sie ab dem Tag der Belastungsbuchung (Fälligkeitstermin) innerhalb von acht Wochen widersprechen. Sie können ohne Angabe von Gründen die Erstattung des Lastschriftbetrages verlangen.

    SEPA-Firmen-Lastschrift – optional für Unternehmen nutzbar

    Mit der SEPA-Firmen-Lastschrift als optionalem, zusätzlichem Lastschriftverfahren können ausschließlich Firmenkunden untereinander Zahlungen veranlassen. Die Lastschriften haben einen festen Fälligkeitstermin (D). Sie als Zahler müssen dem Zahlungsempfänger vor dem Zahlungsvorgang ein entsprechendes "SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandat" erteilen und Ihre kontoführende Bank als Zahler vor der ersten Zahlung über die Erteilung des SEPA-Firmen-Lastschrift-Mandats unterrichten. Bei einer autorisierten Zahlung aufgrund einer SEPA-Firmen-Lastschrift können Sie als Zahler keine Erstattung des Ihrem Konto belasteten Lastschriftbetrages verlangen.

    Lastschriftmandate

    Für die SEPA-Lastschriftverfahren existieren unterschiedliche Lastschriftmandate. Diese sind das "SEPA-Lastschriftmandat" für das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren und das "SEPA-Firmenlastschrift-Mandat" für das SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren. Als Zahler erhalten Sie von Ihrem Zahlungsempfänger ein entsprechendes Lastschriftmandatsformular, welches Sie unterschrieben zurücksenden müssen.  Mit dem Lastschriftmandat autorisieren Sie gegenüber Ihrer Bank die Einlösung von Lastschrifteinzügen. Jedes Lastschriftmandat muss folgende Erklärungen von Ihnen als Zahler enthalten:

    • die Ermächtigung des Zahlungsempfängers, Zahlungen vom Konto des Zahlers mittels Lastschrift einzuziehen, und
    • die Weisung an die Bank des Zahlers, die vom Zahlungsempfänger auf sein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen.

     

    Folgende Angaben sind Bestandteile der Lastschriftmandate

    • Bezeichnung des Zahlungsempfängers
    • Gläubiger-Identifikationsnummer des Zahlungsempfängers
    • Kennzeichnung, ob es sich um einmalige oder wiederkehrende Zahlungen handelt
    • Name des Zahlers
    • Name der Bank des Zahlers
    • Kundenkennung des Zahlers

    Die Mandatsreferenznummer kann dem Zahler auch nachträglich bekannt gegeben werden.

    Gläubiger-Identifikationsnummer

    Die Gläubiger-Identifikationsnummer dient bei den beiden neuen SEPA-Lastschriftverfahren zur genauen Identifikation des Gläubigers, d.h. Lastschrifteinreichers. Um als Lastschrifteinreicher (Inkasso-Einreicher) an einem der beiden SEPA-Lastschriftverfahren teilnehmen zu können, wird diese Kennnummer benötigt. Sie ist in Deutschland z.B. 18 Stellen lang (Beispiel: DE02 ZZZ0 1234 5678 90) und wird von der Deutschen Bundesbank vergeben. Wie Sie Ihre Gläubiger-ID beantragen und weitere Informationen dazu finden Sie hier:

     

    Downloads

    Hier finden Sie eine Übersicht verschiedener Muster-Formulare zum Download. Diese sollen Ihnen bei der Umstellung helfen.